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Rachat de crédit

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Un seul crédit, une seule mensualité plus faible, un seul interlocuteur

À quoi correspond un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédit, consiste à repenser les modalités de crédits contractés précédemment, permettant ainsi d’offrir une mensualité adaptée à votre capacité de remboursement.

Le rachat de crédit permet de rééquilibrer votre situation financière lorsque l’endettement devient trop important. Il évite le surendettement et permet de dynamiser votre pouvoir d’achat.

Les avantages du regroupement de crédit

En regroupant vos prêts, vous pourrez baisser le montant de vos mensualités. Par exemple, si vous avez plusieurs crédits, avec des échéances et des taux différents, en regroupent de vos prêts, vous n’aurez plus qu’un seul crédit avec une seule durée et à un taux unique. Ce taux est en général plus faible si la durée du prêt est rallongée. Le coût total du crédit est plus important, mais vos mensualités sont réduites et votre taux d’endettement est plus faible. De cette façon, votre reste à vivre est améliorée et vous pouvez continuer à financer vos autres projets. Genevois Finance Conseil, vous votre courtier de proximité, vous accompagne avec des conseils personnalisés et vous permet de bénéficier des meilleures offres du marché.

En résumé, vous avez :

  • Un interlocuteur unique, Genevois Financer Conseil, pour plus de simplicité.
  • Une gestion plus facile avec un seul crédit, un seul taux plus avantageux, une seule mensualité et une seule durée.
  • Un budget maîtrisé avec des mensualités réduites et plus de pouvoir d’achat.
  • Un taux d’endettement plus faible pour éviter le surendettement.
  • Un reste à vivre plus important pour pouvoir concrétiser d’autres projets.

Nos plus-values

Taux avantageux

Conseils personnalisés

Rachat en € et en CHF

Proximité : Annemasse, Genève et sa région

Spécialiste des frontaliers et non-résidents

Étapes de votre rachat de crédit

Un accompagnement sur mesure.

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FAQ sur le rachat de crédit

Genevois Finance Conseil répond aux questions fréquemment posées sur le rachat de crédit.

Pourquoi faire appel à Genevois Finance Conseil pour le rachat de mes crédits ?

Nous mettons à votre service nos 17 années d’expériences dans le secteur du crédit ainsi que tout notre savoir-faire. Nous vous accompagnons et vous conseillons tout au long du processus, afin que nous puissions constituer le meilleur dossier. Ainsi, vous aurez la possibilité d’obtenir les meilleurs taux du marché de façon simple et efficace.

Nous vous offrons les meilleures conditions du marché, car nous vous donnons accès à notre réseau de partenaires, banques et autres organismes prêteurs. De cette façon, vous aurez accès à une offre plus complète et davantage adaptée à vos besoins.

Vous gagnez du temps et de l’argent. Nous vous servons de guichet unique. Vous n’aurez pas besoin de prospecter auprès des différents organismes prêteurs, nous le faisons pour vous. Grâce à notre large réseau, nous identifions les meilleures offres du marché et vous faisons bénéficier des conditions les plus avantageuses.

Quand dois-je faire un rachat de crédit ?

Il est important de rappeler qu’il n’y a pas de délai pour réaliser un rachat de crédit. Autrement dit, vous avez la possibilité de demander un rachat de crédit après 1 an ou plusieurs années après avoir contracté vos dettes.

Par exemple, le rachat de crédit est une solution si vous avez cumulé plusieurs crédits et que vous souhaitez alléger vos mensualités. Cette opération peut également vous concerner si vous avez un changement dans votre vie professionnelle ou personnelle qui occasionne une de vos revenus, ce qui nécessite un ajustement dans vos finances.

En passant par Genevois Finance Conseil, vous serez accompagné pas à pas et aurez la possibilité de bénéficier de taux plus avantageux. Cela s’explique par notre expertise et notre connaissance du marché qui nous donne plus de poids dans les négociations avec les banques.

Quels sont les crédits concernés ?

Le rachat de crédit permet de restructurer vos dettes en regroupant tout ou une partie de vos crédits, à savoir : les prêts immobiliers et les crédits à la consommation tels qu’un crédit auto, un crédit voyage ou encore un prêt travaux.

Les dettes peuvent également être intégrées dans le rachat de crédits. Cela concerne :

  • Les retards d’impôts
  • Les retards de loyer
  • Les charges de copropriété
  • Les dettes familiales ou à des prêteurs privés
  • Les prêts employeurs
  • Les dettes d’huissier
  • Les factures impayées

Puis-je regrouper mon prêt immobilier avec mes crédits consommation ?

Il est possible d’inclure un crédit à la consommation dans un crédit immobilier dans le cadre d’un regroupement de crédit. Cette opération est réglementée et est possible à condition que plus de 60% du montant global du prêt soit consacré à l’acquisition de votre bien immobilier.

Autrement dit, si l’ensemble de vos dettes, crédit immobilier et crédit à la consommation, représente 100 000€ et que vous souhaitez faire un regroupement de crédits, votre crédit immobilier doit au moins représenter 60% de vos dettes, soit 60 000€.

Dois-je faire une simulation avant de faire un rachat de crédit ?

Oui, il est recommandé de faire une simulation de rachat de crédit avant d’entamer toute démarche. La simulation vous donnera une visibilité sur l’avenir. En effet, elle vous permettra de faire varier les durées de remboursement pour avoir un premier aperçu de ce que vous pourrez faire.
Le nouveau taux et la nouvelle durée de votre regroupement de crédits détermineront vos nouvelles mensualités et vous permettront ainsi de retrouver un reste à vivre plus important.

Vous pouvez nous contacter pour avoir une simulation précise de votre projet.

Quels documents dois-je fournir pour un rachat de crédit ?

Pour faire un rachat de crédit, votre dossier doit contenir les pièces justificatives suivantes :

1/ Votre état civil :

  • Une photocopie votre pièce d’identité (carte d’identité, passeport ou titre de séjour en cours de validité)
  • Une photocopie de votre livret de famille
  • Une photocopie de votre contrat de mariage (si concerné)
  • Une photocopie de votre jugement de divorce (si concerné)
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture EDF, d’eau ou de téléphone)

2/ Vos revenus :

 Si vous êtes salarié :

  • Vos trois derniers bulletins de salaire
  • Une photocopie de votre dernier avis d’imposition
  • Une photocopie de votre contrat de travail ou une attestation d’employeur avec date d’entrée
  • Vos attestations d’allocations familiales ou d’APL (si concerné)

Si vous êtes retraité ou invalide :

  • Vos trois derniers bulletins de retraite
  • Votre dernier récapitulatif annuel de toutes vos pensions
  • Vos trois dernières pensions d’invalidité

Si vous êtes au chômage :

  • Le montant de votre indemnisation chômage
  • Une photocopie de votre convention d’indemnisation (montant, durée…)

Si vous êtes non-salariés :

  • Vos trois dernières déclarations n°2035 (BNC) ou les trois dernières liasses fiscales (BIC). Si vous êtes gérant d’entreprise, une photocopie de vos trois derniers bilans
  • Une photocopie de vos trois derniers avis d’imposition

3/ Votre taux d’endettement :

  • Les trois derniers relevés bancaires de vos comptes courants
  • Un RIB
  • Les offres de prêts et les tableaux d’amortissement de vos prêts personnels et de vos prêts immobiliers
  • Vos derniers relevés de compte pour vos crédits renouvelables
  • Les différents documents attestant de vos dettes fiscales, sociales, prêt employeur, prêt familial…

Votre résidence principale :

  • Vos trois dernières quittances de loyer (si locataire)
  • Une photocopie de votre titre de propriété complet (si propriétaire)
  • Une photocopie de votre dernière taxe d’habitation
  • Une photocopie de votre taxe foncière (si propriétaire)

À quel taux le rachat de crédit m'est-il attribué ?

Le taux de votre rachat de crédit dépend des crédits dont vous disposez et diffère selon que vous regroupiez des crédits similaires ou différents (crédits immobiliers, crédits à la consommation…).

Actuellement, les taux d’intérêts suivent ceux du crédit immobilier et sont particulièrement bas, tandis que le rachat de crédit la consommation possèdent des taux plus élevés.

En faisant appel à Genevois Finance Conseil, vous pouvez bénéficier des meilleures conditions du marché. 

Quelle est la durée de mon nouveau crédit ?

La durée de votre rachat de crédit dépendra de votre profil, de vos besoins et du montant global à financer. L’objectif étant de faire baisser le poids de vos mensualités de crédit tout en vous permettant de retrouver un reste à vivre plus important. Votre situation et vos besoins détermineront ensuite la durée réelle de votre prêt.

Un rachat de crédit à la consommation peut s’étendre jusqu’à 12 ans si vous êtes locataire, et jusqu’à 15 ans si vous êtes propriétaire. 

Un rachat de crédit hypothécaire peut s’étendre jusqu’à 35 ans.

Ces durées maximales de regroupement de crédits sont données sous réserve du respect de l’âge de fin de prêt (75 ans pour un emprunteur locataire, et 85 ans pour un emprunteur propriétaire dans le cadre d’un rachat de crédits à la consommation, et 85/95 ans pour un rachat de crédits hypothécaires).

Comment évaluer la rentabilité d'un rachat de crédit ?

Les conditions de votre rachat de crédit dépendront de votre profil, de vos besoins et du montant global à financer. Seul un professionnel en financement sera à même d’évaluer la rentabilité d’un rachat de crédit. C’est pourquoi il est fortement recommandé de demander conseil.

Il est essentiel de garder en tête que le rachat de crédit se traduit souvent par une augmentation du coût global. Il importe de comparer l’endettement avant et après le rachat de crédits. Si les mensualités à payer sont réduites, la durée du crédit va en revanche augmenter et le coût des intérêts sera majoré.

Dois-je changer de banque pour effectuer un rachat de crédit ?

La loi ne vous impose pas de changer de banque lors d’un rachat de crédit.

Ainsi, lorsque vous effectuer un rachat de crédit, vous avez la possibilité de :

  • Consulter votre banque: si elle vous propose l’option de regrouper vos crédits, vous pouvez toujours négocier et tenter d’obtenir une baisse du taux d’intérêt. Vous pouvez aussi aller prospecter les différentes banques.
  • Faire appel à un courtier comme Genevois Finance Conseil : grâce à notre réseaux de professionnels, nous consultons pour vous les différentes banques et nous comparons les différentes offres dans le but d’obtenir la meilleure solution au meilleur taux. Grâce à notre expertise, vous gagnez ainsi du temps et de l’argent.

Nota bene : si vous souhaitez changer de banque pour le rachat de vos crédits, il faut savoir que depuis 2017, dans le cadre de la loi pour la croissance, dite « loi Macron », un dispositif est mis en place de manière à simplifier vos démarches. En effet, votre ancienne banque est chargée de communiquer toutes les informations requises à votre nouvelle établissement financier.

Guides et actualités

Pour rester informé et mieux comprendre, retrouvez les guides et toute l’actualité sur le rachat de crédit.

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